Tải bản đầy đủ - 0 (trang)
2 Tình hình phát triển hệ thống thanh toán điện tử tại Vietinbank cẩm phả

2 Tình hình phát triển hệ thống thanh toán điện tử tại Vietinbank cẩm phả

Tải bản đầy đủ - 0trang

55



Xu hướng TTKDTM đã trở thành phương thức thanh toán chủ yếu tại các quốc

gia phát triển trên thế giới. Hình thức thanh tốn này hạn chế các bất lợi và rủi ro mà

thanh tốn bằng tiền mặt có thể gây ra.

Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước công bố tại Diễn đàn Thanh toán Điện tử

Việt Nam, tỷ lệ thanh toán tiền mặt trên tổng phương tiện thanh tốn cuối năm 2015

giảm xuống mức 11%. Bên cạnh đó, tỷ lệ người dân có tài khoản tại ngân hàng tăng lên

mức 35 - 40% dân số. Toàn thị trường có khoảng 250.000 thiết bị chấp nhận thẻ được

lắp đặt, với số lượng giao dịch đạt khoảng 200 triệu giao dịch/năm. Những con số kể

trên có sự đóng góp khơng nhỏ từ phía các ngân hàng thương mại, trong đó có

VietinBank với vai trò là ngân hàng dẫn đầu. Thực tế VietinBank đã được Đảng, Nhà

nước và các bộ, ban, ngành khen thưởng trong việc trở thành ngân hàng đi đầu triển

khai các hình thức TTKDTM tiên tiến tại Việt Nam.

VietinBank đã và đang bắt kịp xu thế tất yếu của thế giới khi là một trong những

ngân hàng triển khai sớm nhất dịch vụ TTKDTM tại Việt Nam thông qua việc hỗ trợ

các doanh nghiệp và người dân thu thuế điện tử và trả lương qua tài khoản. Trong

những năm gần đây, nhằm phát triển đa dạng dịch vụ TTKDTM trên tất cả các lĩnh vực

trong cuộc sống, VietinBank đã nỗ lực không ngừng để triển khai TTKDTM trên nhiều

lĩnh vực như: Y tế, giáo dục, viễn thông, điện nước, thương mại điện tử…

Năm 2015, hai dịch vụ TTKDTM của VietinBank là Thanh tốn viện phí khơng

dùng tiền mặt và VietinBank iPay Mobile App đã vinh dự nhận Danh hiệu Sao Khuê.

Những thành tựu kể trên là sự nỗ lực lớn của đội ngũ thực hiện từ Khối Khách

hàng Doanh nghiệp (KHDN) và các đơn vị trong hệ thống VietinBank để giải pháp

TTKDTM của VietinBank có thể triển khai thành công, giữ một vị thế vững chắc trên

thị trường đầy cạnh tranh hiện nay.

Thành tựu nổi bật



56



VietinBank đã và đang tiếp tục triển khai dịch vụ TTKDTM với nhiều đối tác,

đơn vị sự nghiệp, nhằm mang lại thuận lợi khơng chỉ cho các doanh nghiệp mà còn

phục vụ cộng đồng chung.

Y tế là một trong những lĩnh vực ghi nhận những thành cơng của hệ thống thanh

tốn điện tử của VietinBank. Tính đến nay, VietinBank đã triển khai thành cơng dịch vụ

thanh tốn thơng minh tại một số bệnh viện (BV) lớn như: BV Bạch Mai, BV Từ Dũ,

BV Chợ Rẫy, BV Bãi Cháy và BV Nhi đồng 1 TP. HCM… Dịch vụ giúp bệnh nhân

cũng như cán bộ nhân viên các BV tiết kiệm thời gian thanh toán, khơng làm gián đoạn

q trình khám bệnh, tránh được các rủi ro như: Nhầm lẫn, mất mát, tiền giả nếu thanh

toán bằng tiền mặt. Trong thời gian tới, VietinBank tiếp tục phối hợp triển khai dịch vụ

tại BV Răng Hàm Mặt TP. HCM, BV Đại học Y Dược TP. HCM, BV Nội tiết Trung

ương…

Đối với lĩnh vực viễn thông, VietinBank cũng đạt được nhiều kết quả đáng

khích lệ khi phối hợp triển khai dịch vụ thu hộ cước viễn thông với MobiFone và

VNPT các tỉnh/TP: Hà Nội, TP. HCM, Phú n. Để thực hiện thanh tốn cước viễn

thơng tại VietinBank, khách hàng chỉ cần cung cấp mã khách hàng hoặc số thuê bao,

VietinBank sẽ thu hộ cước của khách hàng qua hệ thống thanh toán trực tuyến kết nối

với các công ty viễn thông. Các giao dịch sẽ được thực hiện tức thời, giúp khách hàng

tiết kiệm đáng kể thời gian và công sức đi lại.

Đối với dịch vụ thu hộ, VietinBank đã và đang tiếp tục triển khai thu hộ tiền

nước tại 4 công ty cổ phần cấp nước và thu hộ tiền điện cho 5 tổng công ty điện lực.

VietinBank đang tiếp tục mở rộng triển khai dịch vụ thanh tốn hóa đơn tiền điện và

tiền nước tại các địa bàn trên cả nước.

Trong lĩnh vực giáo dục, VietinBank cũng là ngân hàng tích cực triển khai dịch

vụ TTKDTM nhằm mang lại tiện ích tối ưu cho học sinh, sinh viên và nhà trường.

VietinBank đã triển khai thành cơng thanh tốn học phí online cho nhiều trường đại

học, cao đẳng trên toàn quốc. Nhằm hoàn thiện hơn nữa dịch vụ đối với Ngành Giáo



57



dục, VietinBank đang nghiên cứu, tìm kiếm các đối tác cung cấp ứng dụng tiên tiến

trên thế giới để xây dựng các giải pháp thanh tốn mới đối với các cơ sở đào tạo.

Ngồi ra, VietinBank còn phục vụ tồn diện rất nhiều các dự án TTKDTM cho

các đối tác, nhà cung cấp hoạt động trong nhiều lĩnh vực tại Việt Nam như: Bán lẻ, sản

xuất hàng tiêu dùng, may mặc, điện lạnh… mang đến những tiện ích lớn cho cả doanh

nghiệp và người sử dụng.

Với thế mạnh là một trong những ngân hàng có đầu tư hệ thống công nghệ

thông tin tốt nhất, VietinBank đang cải tiến và hoàn thiện cơ sở hạ tầng cơng nghệ

thơng qua hệ thống thanh tốn điện tử iPay, eFast cho cả khách hàng cá nhân và

KHDN. VietinBank tiếp tục giữ vững vai trò là ngân hàng đi đầu trong việc hiện thực

hóa kỳ vọng của Chính phủ và Nhà nước về một quốc gia có dịch vụ thanh toán hiện đại.

Với định hướng đồng hành phát triển cùng doanh nghiệp và người dân, đặc biệt

là trong giai đoạn Việt Nam mở rộng hội nhập quốc tế, VietinBank sẽ tiếp tục đẩy

mạnh thực hiện các chiến dịch truyền thông mạnh mẽ về phương thức TTKDTM đến

khách hàng và công chúng nhằm thay đổi thói quen thanh tốn truyền thống sang sử

dụng hệ thống thanh toán điện tử của ngân hàng.

2.2.2 Hệ thống thanh toán điện tử được triển khai tại Vietinbank Cẩm Phả



2.2.2.1 Vietinbank Ipay

a. Tiện ich

Đây là kênh phân phối của dịch vụ Ngân hàng điện tử của Vietinbank Cẩm Phả

cho phép khách hàng có thể thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển khoản, chuyển

tiền, chuyển đổi ngoại tệ… mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến Ngân hàng.

Khách hàng kết nối vào trang web:

https://ebanking.vietinbank.vn/rcas/portal/web/retail/bflogin

Vietinbank để thực hiện giao dịch



của Ngân hàng



58



-



Quản lý tài chính cá nhân trực tuyến

o Truy vấn và quản lý thông tin tài khoản, khoản vay, tiết kiệm;

o Tra cứu lịch sử giao dịch;

o Chủ động cập nhật các tài khoản mới khi khách hàng mở tài khoản tại

VietinBank



-



Chuyển tiền

o Chuyển khoản trong VietinBank

o Chuyển tiền đến số tài khoản ngân hàng khác

o Chuyển tiền đến số thẻ ngân hàng khác



-



Gửi và tất toán tiết kiệm online

o Gửi tiết kiệm chỉ từ 1 triệu đồng;

o Lãi suất ưu đãi hấp dẫn + 0.15%/năm so với tại quầy

o Kỳ hạn đa dạng từ 1 tuần đến 36 tháng

o Chủ động tất toán tiết kiệm mở tại iPay một phần hoặc toàn bộ khi cần

thiết

o Thay đổi phương thức đáo hạn (tái đáo hạn hoặc tất tốn khi đến hạn) bất

cứ khi nào.



-



Thanh tốn hóa đơn trực tuyến

o Thanh tốn hóa đơn tiền điện

o Thanh tốn hóa đơn tiền nước

o Thanh tốn vé máy bay

o Thanh toán điện thoại trả trước

o Nạp tiền điện thoại trả sau



59



o Thanh tốn hóa đơn truyền hình cáp

o Thanh tốn hóa đơn ADSL

-



Trả nợ vay trực tuyến

o Trả nợ vay thơng thường

o Trả nợ thẻ tín dụng

b. Đối tượng khách hàng:

-



Cơng dân Việt Nam và người nước ngồi đang sống và cư trú hợp pháp tại Việt Nam.



-



Có tài khoản thanh toán, đăng ký sử dụng VietinBank iPay tại VietinBank

c. Nguyên tắc hoạt động:

Dịch vụ này đáp ứng yêu cầu giao dịch của khách hàng 24/24 và suốt 7 ngày



trong tuần.

Khách hàng sau khi đăng ký dịch vụ sẽ được ngân hàng cung cấp tên đăng nhập

và mật khẩu vào số điện thoại đăng ký sử dụng dịch vụ.

Sau khi đăng nhập thành công, người dùng tùy chọn các chức năng muốn sử

dụng và làm theo hướng dẫn của hệ thống.

d. Cơ chế bảo mật:

-



Xác thực số điện thoại kết nối



-



Bảo mật trên đường truyền



-



Xác thực người sử dụng và mật khẩu



-



Xác thực máy tính kết nối



-



Xác thực chứng từ điện tử - chữ ký điện tử



2.2.2.2 Ipay Mobile

a. Tiện ích



60



-



Đăng nhập bằng vân tay trong nháy mắt



-



Thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi và an toàn với nhiều hình thức bảo mật và

xác thực.



-



Tiết kiệm chi phí và thời gian đi lại để thực hiện giao dịch



-



Hạn mức giao dịch cao phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng



-



Miễn phí đăng ký và cài đặt ứng dụng

b. Đặc điểm của sản phẩm

Bên cạnh việc sử dụng tất cả các chức năng của VietinBank iPay, iPay Mobile

còn cung cấp nhiều tính năng vượt trội:







Đăng nhập bằng vân tay



-



Độ an toàn bảo mật cao



-



Thời gian đăng nhập chỉ mất 1s







Quản lý tài chính cá nhân



-



Cập nhật biểu đồ số dư tài khoản



-



Theo dõi biến động các loại tài khoản tại VietinBank







Thanh toán sử dụng mã QR

Thanh toán nhanh chóng bằng mã QR tại các nhà hàng, siêu thị và nhiều điểm



ưu đãi khác





Đặt vé máy bay trực tuyến



-



Dễ dàng chọn chuyến bay



-



Chủ động đặt chỗ trước



-



Thanh toán sau linh hoạt







Mua sắm trực tuyến



61



-



Mua sắm tiện lợi



-



Hàng chất, giá tốt

c. Đối tượng khách hàng:







Công dân Việt Nam và người nước ngoài đang sống và cư trú hợp pháp tại Việt Nam.







Có tài khoản thanh tốn, đăng ký sử dụng VietinBank iPay tại VietinBank







Tải ứng dụng iPay Mobile



2.2.2.3 Vietinbank Efast

VietinBank eFAST là dịch vụ Ngân hàng điện tử do Ngân hàng TMCP Công thương

Việt Nam cung cấp nhằm hỗ trợ Quý Doanh nghiệp thực hiện giao dịch tài chính và

quản lý tài khoản mọi lúc, mọi nơi thông qua kết nối Internet.

Với thiết kế giao diện thân thiện, bắt mắt, tương thích đa thiết bị cùng tiện ích dịch vụ

đa dạng, VietinBank eFAST đem lại cho Doanh nghiệp trải nghiệm giao dịch ngân

hàng nhanh chóng, chính xác, an tồn và tin cậy.

Các tiện ích dịch vụ

Quản lý tài khoản

Với dịch vụ Quản lý tài khoản của VietinBank, Quý khách có thể quản lý tài khoản

mọi lúc mọi nơi, nhanh chóng, và hiệu quả. Lợi ích dành cho Doanh nghiệp

-



Vấn



tin



đa



dạng



các



loại



tài



khoản



với



thơng



tin



chi



tiết;



- Quản lý danh bạ tài khoản tiện lợi thông qua tiện ích Đặt tên riêng tài khoản;

- Dễ dàng in báo nợ/báo có các giao dịch.

Dịch vụ chuyển tiền

VietinBank cung cấp cho khách hàng dịch vụ chuyển tiền tự động nhanh chóng tới

các tài khoản mở tại trong và ngồi hệ thống VietinBank với chi phí thấp nhất.

Lợi ích dành cho Doanh nghiệp



62



- Chuyển khoản tự động tới các tài khoản được mở tại trong và ngoài hệ thống

VietinBank;

- Linh hoạt hình thức chuyển khoản theo lệnh đơn lẻ hoặc theo file;

- Chủ động đề nghị VietinBank bán ngoại tệ và thanh tốn hàng hóa nhập khẩu

nhanh chóng.

Dịch vụ thanh tốn

VietinBank cung cấp cho khách hàng dịch vụ thanh toán tiện lợi, tính bảo mật cao.

Lợi ích dành cho Doanh nghiệp

- Thực hiện thanh toán lương hay thu hộ, chi hộ tự động tới nhiều tài khoản nhận;

- Đảm bảo tính bảo mật dữ liệu cao khi thực hiện thanh toán lương cho CBCNV;

- Linh hoạt sử dụng mẫu file thanh toán.

Dịch vụ tiền gửi & ứng dụng

VietinBank cung cấp cho khách hàng dịch vụ tiền gửi và trả nợ khoản vay online

tiện lợi.

- Lợi ích dành cho Doanh nghiệp



- Dễ dàng gửi tiền có kỳ hạn theo các kỳ hạn và lãi suất như giao dịch tại quầy;

- Được rút tiền gửi trước hạn online nhanh chóng;

- Linh hoạt trả nợ các khoản vay của chính mình hoặc các đơn vị khác.

Dịch vụ nộp NSNN

VietinBank cung cấp cho khách hàng dịch vụ nộp thuế nội địa và thuế hải quan

online.

Lợi ích dành cho Doanh nghiệp

- Được vấn tin online dữ liệu thuế từ Tổng cục Thuế, Tổng cục Hải quan;

- Dễ dàng tự tạo bảng kê thuế online ;



63



- Rút ngắn thời gian nộp thuế, từ đó nhanh chóng thơng quan hàng hóa.

Báo cáo

VieitinBank cung cấp dịch vụ báo cáo giao dịch chun nghiệp và thơng minh.

Lợi ích dành cho Doanh nghiệp

- Chủ động xem thống kê giao dịch theo từng loại giao dịch và trạng thái giao dịch;

- Quản lý dòng tiền thuận tiện giữa các đơn vị thành viên và cơng ty mẹ, hay dòng

tiền của các đại lý.

Dịch vụ hỗ trợ và trợ giúp

VieitinBank cung cấp dịch vụ hỗ trợ và trợ giúp tương tác trực tiếp giữa khách hàng

và ngân hàng.

Lợi ích dành cho Doanh nghiệp

- Dễ dàng quản lý danh bạ người thụ hưởng theo các kênh thực hiện giao dịch;

- Dễ dàng tra cứu thông tin doanh nghiệp và hoạt động điện tử của chính tài khoản

người dùng;

- Tương tác trực tiếp với ngân hàng thơng qua Hòm thư bảo mật.



2.2.2.4 SMS-banking:

Đây là kênh phân phối của hệ thống thanh toán điện tử của Vietinbank Cẩm Phả

cung cấp các dịch vụ: thông tin về tài khoản tiền gửi thanh tốn, thơng tin thẻ, thơng tin

về tỷ giá, chứng khoán… và thanh toán các hoá đơn, chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi

thanh toán qua thẻ bằng tin nhắn điện thoại di động.

a. Tiện ích của sản phẩm





Truy vấn số dư tài khoản







Thông báo biến động số dư và thông tin tài khoản







Thông báo đến hạn khoản vay



64







Cập nhật thông tin sản phẩm và chương trình khuyến mại

b. Đối tượng khách hàng: tất cả các khách hàng

c. Nguyên tắc hoạt động:

Tùy theo nhu cầu, với chiếc điện thoại di động, khi khách hàng đăng ký sử dụng



dịch vụ sẽ được Ngân hàng cung cấp các thông tin cần thiết hoặc được Ngân hàng thực

hiện lệnh theo yêu cầu.



2.2.3.5 Các sản phẩm liên kết

Ngoài một số các sản phẩm chính của hệ thống thanh tốn điện tử trên, Vietinbank còn

liên kết với một số các tổ chức khác như:

- Dịch vụ thu hộ cho công ty CP nước sạch Quảng Ninh, Công ty Điện Lực TP Cẩm

Phả, công ty CP viễn thông A…

- Phát hành các thẻ ghi nợ quốc tế, tín dụng quốc tế đồng thương hiệu như Visa,

Master, JCB, JCB – VietnamAirlines, ví điện tử MoMo…



2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của hệ thống thanh toán điện tử tại

Vietinbank Cẩm Phả

2.3.1 Điều kiện pháp lý

Cho đến nay, chưa có một văn bản pháp lý riêng quy định đầy đủ về quy trình cung

ứng các dịch vụ ngân hàng điện tử, tiền điện tử để tạo dựng khuôn khổ pháp lý chặt

chẽ, thống nhất cho việc ứng dụng công nghệ thanh toán điện tử trong lĩnh vực ngân

hàng tại Việt Nam. Căn cứ vào Luật các Tổ chức tín dụng và Luật Ngân hàng Nhà

nước, Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 của Chính phủ về Thanh tốn

khơng dùng tiền mặt (Nghị định 101) đã đưa ra các quy định mang tính khn khổ về

các dịch vụ trung gian thanh tốn và điều kiện cung ứng dịch vụ cũng như quy trình,

thủ tục, hồ sơ cấp, thu hồi và cấp lại Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian



65



thanh toán tại Điều 5.3; Điều 15 và Điều 16. Để hướng dẫn thực hiện Nghị định số 101,

các Thông tư của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước như Thông tư số 23/2014/TTNHNN ngày 19/8/2014 về Hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại Tổ

chức cung ứng dịch vụ thanh tốn (TCCUDVTT) (Thơng tư 23), Thơng tư số

39/2014/TT-NHNN ngày 11/12/2014 hướng dẫn về dịch vụ trung gian thanh tốn

(Thơng tư 39) và Thơng tư số 46/2014/TT-NHNN ngày 31/12/2014 hướng dẫn về dịch

vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt (Thông tư 46) đưa ra quy định về điều kiện khn

khổ mang tính ngun tắc chung, đã tạo ra hành lang pháp lý cơ bản, quan trọng cho

các TCCUDVTT khi cung ứng dịch vụ thanh toán giao dịch bằng phương tiện điện tử

ở Việt Nam.

Thông tư 39 hướng dẫn chung về dịch vụ trung gian thanh toán bao gồm dịch vụ

cung ứng hạ tầng thanh toán điện tử (chuyển mạch tài chính, bù trừ điện tử, cổng thanh

tốn điện tử) và dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán (hỗ trợ thu hộ, chi hộ; hỗ trợ chuyển

tiền điện tử và ví điện tử); đồng thời, cũng đưa ra các quy định về quyền và trách

nhiệm của các bên liên quan.

Trong mơi trường pháp lý chưa hồn thiện, đầy đủ và đồng bộ, các chính sách và

điều kiện hỗ trợ phát triển dịch vụ thanh tốn điện tử còn yếu và thiếu như thế,

Vietinbank cũng như các ngân hàng khác cũng gặp nhiều thách thức. Tuy nhiên, để có

thể phát triển dịch vụ, mở rộng quy mô, Vietinbank đã xây dựng quy chế, quy trình,

quy định về hệ thống thanh toán điện tử sao cho chặt chẽ nhất, phù hợp với quy định

của pháp luật hiện hành.

2.3.2 Cơ sở hạ tầng công nghệ

Vietinbank Cẩm Phả là một trong các chi nhánh trong hệ thống Ngân hàng

TMCP Công thương Việt Nam, mọi hoạt động kinh doanh được diễn ra theo chỉ đạo

của Hội đồng quản trị NHCT. Và cũng do đó, các sản phẩm dịch vụ cũng như hệ thống

thanh toán điện tử của NHCT được triển khai xuyên suốt trong toàn hệ thống. Hiện



Tài liệu bạn tìm kiếm đã sẵn sàng tải về

2 Tình hình phát triển hệ thống thanh toán điện tử tại Vietinbank cẩm phả

Tải bản đầy đủ ngay(0 tr)

×